بیمه مسئولیت پزشگان و پیراپزشکان
در زندگی همه ما از کودکی تا به امروز سعی در بار آمدن انسانی مسئولیت‌پذیر بوده است. چه زمانی که کودک بودیم و والدین ما تمامی تلاششان را برای گنجاندن مسئولیت‌پذیری در تربیت ما انجام دادند، چه در نوجوانی که خود کم‌کم با آن آشنا شدیم و سعی کردیم مسئولیت‌پذیر باشیم و چه اکنون‌که بزرگ‌سالیم و مسئولیت، جزئی جدایی‌ناپذیر از کار وزندگی شخصی ما است. مهم‌ترین زمینه این مسئولیت مربوط به افراد ثالثی است که در شغل خود با آن‌ها ارتباط داریم و ممکن است به آن‌ها صدمات جانی و مالی برسانیم.
گاهی ممکن است شخصاً نتوانیم چنین مسئولیت‌های سنگینی را به دوش بکشیم همین‌جا است که بیمه مسئولیت وارد عمل می‌شود و بار مشکلات شما را به دوش می‌کشد. یکی از حساس‌ترین حرفه‌ها، پزشکی است که به طور مستقیم روی زندگی انسان‌ها تأثیر دارد و ممکن است با یک خطای کوچک صدمات زیادی به بیماران وارد شود. پس برای اینکه پزشکان و پیراپزشکان عزیز با خاطری آسوده به فعالیت خود ادامه دهند ما بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان را معرفی می‌کنیم. امروز سعی می‌کنیم به بررسی و نحوه پشتیبانی بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان از مسئولیت آن‌ها در برابر حوادث احتمالی بپردازیم.
پیدایش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
زمان تولد بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان، برای تأمین امنیت مسئولیت جامعه پزشکی به سال 1365 برمی‌گردد. نخستین شرکت ارائه‌دهنده بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان بیمه ایران بوده است. پس‌ازآن رفته‌رفته بقیه شرکت‌های بیمه نیز شروع به ارائه این بیمه‌نامه نمودند. البته امروزه این بیمه شرکت‌های بیمه و پزشکان جاافتاده و بسیار مورداستفاده است.
پوشش‌های بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان ضامن پشتیبانی از مسئولیت پزشکان در برابر افراد است. منظور از افراد بیمارانی است که از جانب قصور یا خطای پزشک معالج دچار صدمات جانی شده‌اند. در صورت بروز آسیبی به بیمار و در صورت محرز شدن خطای پزشک، شرکت بیمه‌گر موظف به پرداخت غرامت به شخص زیان‌دیده است.
صدمات می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
. فوت: در صورت فوت بیمار مبلغ دیه مشخص‌شده توسط قوه قضاییه که معادل 440 میلیون تومان در ماه‌های حرام است پرداخت می‌گردد.
. نقص عضو: چنانچه بیمار دچار نقص عضو شود مبلغی که طبق حکم دادگاه و میزان صدمه وارده مشخص می‌شود قابل پرداخت است. همچنین بیمه موظف به پرداخت هزینه‌های درمان و بستری است.
استثناءهای بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
مواردی نیز وجود دارد که به دلیل شرایط استثنایی آن‌ها تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرد؛ این استثنائات به شرح زیر هستند:
. خطای عمدی پزشک.
. انجام کاری که وظیفه و تخصص پزشک نبوده.
. انجام درمان زمانی که پزشک تحت تأثیر موارد مخدر و مشروبات الکلی باشد.
. هرگونه صدمه‌ای که به دلیل تشعشعات مواد رادیواکتیو به وجود آید مگر اینکه مرحله‌ای از روند درمان باشد.
. اقدامات خارج از قوانین پزشکی.
. هرگونه اقدام پزشکی خارج از فضای بیمارستان.
دسته‌بندی تخصص‌های پزشکان در بیمه مسئولیت
شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان بر اساس شاخه و تخصص، پزشکان را دسته‌بندی می‌کنند. میزان ریسک شاخه تخصص نیز در این دسته‌بندی تأثیرگذار است. همچنین شرکت‌های بیمه‌گر حق بیمه پزشک را بر اساس این گروه‌بندی محاسبه می‌کنند. این گروه‌بندی عبارت است از:
گروه‌بندی پزشکان
. جراحان متخصص زنان و زایمان، جراحان عمومی، بیهوشی و ارتوپدی
. جراحان متخصص قلب، مغز و اعصاب، چشم، ترمیمی و پلاستیک و ارولو‍‍‍‍‍‍ژی
. جراحان متخصص فک و صورت، گوش و حلق و بینی، دندان و لثه و پزشکان متخصص پوست و اطفال
. پزشکان متخصص غیر جراح یا جراحانی که به عللی عمل جراحی انجام نمی‌دهند، دندان‌پزشکان، پزشکان عمومی، متخصصین آندوسکوپی، رادیولوژی، میکروبیولوژی و داروسازی
گروه‌بندی پیراپزشکان
. ماماها (شاغل در بیمارستان)، دندان‌پزشکان تجربی و بهداشت‌کاران دهان و دندان
. کارشناسان ارشد و تکنسین‌های بیهوشی، کارشناسان فیزیوتراپی، پرستاران و بهیاران شاغل در کلیه بخش‌های CCU و ICU و دیالیز و اورژانس
. پرستاران و بهیاران سایر بخش‌ها، تکنسین‌های اتاق عمل، پرستاران و بهیاران اتاق عمل
. تکنسین‌های رادیولوژی، سی‌تی‌اسکن وام آی آر، کارشناسان و تکنسین‌های آزمایشگاه، داروخانه و نوار نگاری، CSR و کمک بهیاران
رزیدنت‌ها
رزیدنت‌ها پزشکانی هستند که دوره تحصیلی تخصص خود را گذرانده و برای آموزش بالینی و عملی تخصص خود در بیمارستان مشغول می‌شوند. شرکت‌های بیمه‌گر به دلیل عدم تجربه و تخصص کافی به مبلغ حق بیمه رزیدنت‌ها درصدی اضافه می‌کنند که این درصد بستگی به قوانین کلی شرکت بیمه دارد. بعضی از شرکت‌ها 50% به‌حق بیمه اضافه می‌کنند و بعضی دیگر به‌صورت زیر عمل می‌کنند.
. رزیدنت سال اول 25% افزایش حق بیمه
. رزیدنت سال دوم 35% افزایش حق بیمه
. رزیدنت سال سوم به بعد 50% افزایش حق بیمه
رزیدنت ها برای تهیه بیمه مسئولیت پزشکان باید دارای پروانه نظام پزشکی باشند
تخفیف عدم خسارت در بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان نیز مانند اکثر بیمه‌ها شامل تخفیف عدم خسارت می‌شود. چنانچه پزشک در طول مدتی که بیمه‌نامه جاری است از خدمات بیمه استفاده‌ای نکند، شامل تخفیف عدم خسارت می‌شود که به ازای هرسال عدم خسارت، درصدی از حق بیمه کسر می‌گردد. میزان تخفیف عدم خسارت به ازای هر سال به شرح زیراست:
. 10% تخفیف به ازای یک سال عدم خسارت.
. 15% تخفیف به ازای دو سال عدم خسارت.
. 20% تخفیف به ازای سه سال عدم خسارت.
. 25% تخفیف بیش از سه سال عدم خسارت.
تمامی موارد بالا اعم از گروه‌بندی تخصص، رزیدنت و تخفیف عدم خسارت در محاسبه حق بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان تأثیرگذار است. برای محاسبه حق بیمه، شرکت بیمه‌گر تمامی این موارد را در نظر می‌گیرد.
نکات مهم بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
نکاتی جزئی در بیمه مسئولیت وجود دارند که مطالب بالا نگنجیده و بهتر است از آن‌ها اطلاع داشته باشید. این نکات عبارتند از:
. بیمه‌نامه خریداری‌شده توسط پزشک تا 3 سال پس از تاریخ سررسید بیمه‌نامه دارای اعتبار می‌باشد. بدین‌صورت که اگر بیماری در مدت قرارداد بیمه مسئولیت پزشک به دلیل خسارت از وی شکایت کند و پس از 3 سال رأی دادگاه پزشک را محکوم به پرداخت دیه نماید، بیمه‌گر موظف به پرداخت دیه است.
. اگر خسارت وارده به بیمار ازنظر بیمه‌گر تائید شود، دیه پیش از رأی دادگاه پرداخت می‌شود.
. بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان تنها در محدوده ایران دارای اعتبار است.
. قانون یوم الادا طبق این قانون پزشک و پیراپزشک موظف به پرداخت دیه روز است. اگر حادثه‌ای که پزشک در آن محکوم شناخته‌شده مربوط به سال یا سال‌های پیش باشد، فرد محکوم موظف به پرداخت دیه روز است. بعضی از شرکت‌های بیمه‌گر این پوشش را نیز ارائه می‌دهند. در صورت عدم ارائه این پوشش توسط بیمه، پزشک موظف به پرداخت باقی مبلغ خسارت است.
. بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان، از اشتباهات پرستاران، دستیاران و افرادی که تحت نظر پزشک فعالیت دارند نیز حمایت می‌کند.
بیمه مسئولیت پزشگان و پیراپزشکان
