تعهدات بیمه ایران در قبال حوادث راننده
همان طور که گفتیم حوادث رانندگی، خسارت‌های جانی و مالی به همراه دارد. حال برای این که بدانید چگونه می‌توانید برای این خسارت‌ها تحت پوشش بیمه قرار بگیرید باید ابتدا با دو نوع از پرکاربردترین رشته‌های بیمه‌ای یعنی بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه آشنا شوید. بیمه حوادث راننده، یکی از پوشش‌های بیمه شخص ثالث است. برای این که با تعهدات بیمه حوادث راننده بیمه ایران آشنا شوید ابتدا لازم است انواع بیمه‌های اتومبیل را بشناسید.
آشنایی با بیمه شخص ثالث
می‌توان گفت همه افراد کم‌وبیش با بیمه شخص ثالث آشنایی دارند. بیمه شخص ثالث ایران، خسارت‌های جانی و مالی وارده به فرد دیگر را جبران می‌کند. به طور کلی پوشش‌های بیمه شخص ثالث شامل جبران خسارات مالی و جانی اشخاص ثالث و خسارات جانی راننده مقصر است. سقف تعهد این بیمه‌ها بر اساس نرخ دیه‌ای است که هر سال اعلام می‌شود. همان طور که گفتیم بیمه حوادث راننده، خسارات جانی راننده مقصر را جبران می‌کند در واقع می‌توان گفت بیمه شخص ثالث علاوه بر اشخاص خسارت‌دیده از راننده مقصر هم حمایت می‌کند.
بیمه حوادث راننده، یکی از پوشش‌های بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت‌های جانی راننده مقصر است.
اطلاعاتی در خصوص بیمه حوادث راننده بیمه ایران
همان طور که گفتیم راننده مقصر، برای این‌که خسارات جانی‌اش را تحت پوشش قرار دهد تنها به بیمه شخص ثالث نیاز دارد. با توجه به این که داشتن بیمه شخص ثالث برای همه دارندگان اتومبیل اجباری است همه افرادی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث هستند، به طور خودکار تحت پوشش بیمه حوادث راننده هم قرار دارند. به همین دلیل تنها داشتن بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت‌های جانی راننده ضروری و اجباری است و نیاز به تهیه بیمه‌نامه جداگانه‌ای وجود ندارد. یک اشتباه رایج در خصوص بیمه حوادث راننده این است که افراد فکر می‌کنند بیمه حوادث راننده، یک بیمه حوادث انفرادی است. بیمه حوادث انفرادی خود یک بیمه جداگانه است و پوشش‌های کاملی دارد که افراد را در مقابل حوادث گوناگون از جمله سوانح رانندگی بیمه می‌کند اما لازم است بدانید حوادث این بیمه‌نامه فقط محدود به سوانح رانندگی نیست.
تعهدات بیمه حوادث راننده بیمه ایران را بررسی کنید
قبل از این که جدیدترین تعهدات بیمه حوادث راننده بیمه ایران را مطالعه کنید لازم است بدانید قانون بیمه شخص ثالث در سال 96 دستخوش تغییراتی شد. این تغییرات باعث شد پوشش‌های بیمه حوادث بهبود پیدا کند. قبل از این تغییرات، تعهدات بیمه حوادث راننده بیمه ایران فقط شامل پوشش فوت و نقص عضو دائم می‌شد. طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، تمام خسارات جانی وارد شده به راننده مقصر تحت پوشش قرار می‌گیرد پوشش‌های این بیمه شامل پرداخت غرامت فوت و نقص عضو، جبران هزینه پزشکی و دیه جراحت‌های جزئی است. یعنی چنانچه راننده مقصر فوت کند، بیمه ایران مبلغی را به عنوان خسارت به ذی‌نعفان وی پرداخت می‌کند و در صورتی که راننده به علت تصادف دچار ازکارافتادگی دائمی و نقص عضو موقت شود، خسارات وارده شده را دریافت می‌کند.
براساس قانون جدید بیمه شخص ثالث، تعهدات بیمه حوادث راننده بیمه ایران حداقل به میزان دیه مرد مسلمان در ماه غیر حرام است حتی اگر حادثه در ماه حرام اتفاق افتاده باشد.
پوشش‌های بیمه حوادث راننده شامل فوت و نقض عضو دائم و موقت است.
شرایط دریافت خسارت در بیمه حوادث راننده چیست؟
طبق قانون جدید، مبنای محاسبه و پرداخت خسارت به راننده مقصر حادثه، مبلغ دیه ماه غیرحرام است. البته اگر دارنده وسیله نقلیه در زمان خرید بیمه‌نامه، سرمایه بیمه حوادث را بالاتر از دیه ماه غیرحرام تعیین کند و حق بیمه آن را بپردازد در محاسبه مبلغ خسارت، این سرمایه ملاک عمل خواهد بود. فرقی نمی‌کند راننده وسیله نقلیه مسبب حادثه در داخل وسیله نقلیه باشد یا خارج از آن چون در هر دو صورت تعهدات بیمه حوادث راننده بیمه ایران در مقابل راننده مقصر ایفا می‌شود اما برای پرداخت خسارت شروطی وجود دارد:
- راننده مقصر، بیمه شخص ثالث داشته باشد.
- راننده مقصر حادثه، حتماً گواهینامه رانندگی معتبر و مرتبط با وسیله نقلیه را داشته باشد.
راننده مقصر تنها در صورتی می‌تواند خسارت‌های جانی را دریافت کند که گواهینامه مرتبط با وسیله نقلیه را داشته باشد.
مدارک دریافت خسارت در بیمه حوادث راننده
برای دریافت خسارت در هر رشته بیمه‌ای باید مدارک مرتبط با آن رشته به شرکت بیمه ارایه شود. برای انجام تعهدات بیمه حوادث راننده بیمه ایران هم به مدارک خاصی نیاز است که این مدارک به طور کلی شامل اصل و کپی کارت شناسایی و کارت خودروی ماشین مقصر، اصل و کپی بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر، اصل و کپی گواهینامه رانندگی مقصر، کپی برابر اصل کروکی پلیس راهور یا نظریه کارشناسی رسمی دادگستری، کپی برابر اصل گزارش مقامات انتظامی و کپی برابر اصل اوراق بازجویی است.
البته در صورتی که بیمه‌شده فوت کند و یا دچار نقص عضو شود علاوه بر مدارک گفته‌شده باید مدارک دیگری هم ارایه کند مثلاً در صورتی که بیمه‌شده بخواهد هزینه‌های پزشکی خود را از شرکت بیمه دریافت کند باید اصل و کپی صورت حساب‌های مراکز درمانی و اصل و کپی نظریه پزشکی قانونی یا پزشک معتمد بیمه‌گر را تحویل دهد.
جبران خسارت‌های مالی و بیمه بدنه
بیمه شخص ثالث تنها خسارات مالی و جانی اشخاص ثالث را جبران می‌کند بنابراین تعهدات بیمه حوادث راننده بیمه ایران شامل پرداخت خسارت‌های مالی ناشی از سوانح رانندگی نیست. بیمه بدنه یک بیمه غیراجباری است و درصورتی‌که در تصادفی شما مقصر باشید و خسارت مالی به خودروی شما وارد شود، بیمه بدنه هزینه این خسارت را مطابق بیمه‌نامه جبران می‌کند. مزیت این بیمه‌ها فقط برای فرد مقصر نیست. گاهی اوقات خسارت‌های مالی وارد شده به فرد از سقف تعهدات بیمه شخص ثالث راننده مقصر بیشتر است، در این مواقع فرد خسارت‌دیده می‌تواند از بیمه بدنه خودش برای جبران خسارت مالی استفاده کند. خطرات تحت پوشش بیمه بدنه شامل موارد زیر است:
- برخورد خودرو به یک جسم
- واژگونی و سقوط خودرو
- سرقت کلی خودرو
- آتش‌سوزی، آذرخش یا انفجار خودرو یا لوازم یدکی اصلی همراه آن
