بررسی بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه ایران

بررسی بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه ایران

یکی از مسائلی که شاید باعث ایجاد نگرانی‌هایی در زندگی افراد شود ریسک‌ها و خطرات دوران پیری و بازنشستگی است. در این دوران غالباً درآمد افراد به دلیل کار نکردن کم می‌شود ولی هزینه‌های زندگی و بیماری‌ها بیشتر می‌گردد. می‌توان با دوراندیشی در زمان جوانی فکری بکر برای دوران پیری کرد. بیمه عمر شاید بتواند گزینه خوبی باشد و در دوران میان‌سالی و کهن‌سالی به یاری ما بشتابد. اگر در یکی از شرکت‌های بیمه درخواست بیمه عمر بدهید قطعاً پس از آن با یک جدول مواجه می‌شوید که حاوی اطلاعات بیمه شما است. این جدول به دلیل حجم اطلاعات بالا ممکن است کمی پیچیده و نامفهوم باشد. در اینجا قصد داریم جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران را بررسی کنیم و ابهامات احتمالی آن را برطرف نماییم.

بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران

قبل از اینکه بخواهیم جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران را بررسی کنیم بهتر است با خود بیمه عمر ایران بیشتر آشنا شویم و ببینیم این بیمه چه خدماتی ارائه می‌دهد.

بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران برای دوران بازنشستگی شما می‌تواند سرمایه گذاری خوبی باشد. بدین صورت که پس از پرداخت حق بیمه عمر برای چند سال متمادی، در پایان قرارداد می‌توانید اندوخته خود را که شامل حق بیمه‌های پرداختی و سودهای تعلق گرفته به آن است، از بیمه دریافت کنید. این دریافت می‌تواند هم به‌صورت مستمری و هم به‌صورت یکجا باشد.

همچنین اگر بیمه‌گزار قبل از اتمام قرارداد خود فوت کند، مبلغی تحت عنوان سرمایه فوت به ذی‌نفعان وی می‌رسد. ذی‌نفعان بیمه‌گزار در ابتدای قرارداد توسط خود او تعیین می‌شوند.

این‌ها فقط بخش اندکی از خدمات بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران است. این بیمه دارای خدمات و ویژگی‌های دیگری هم هست که در ادامه به بررسی آن‌ها نیز خواهیم پرداخت.

چند نوع بیمه عمر ایران داریم؟!

هر یک از شرکت‌های بیمه معمولاً دارای چند طرح بیمه عمر هستند. هر یک از این طرح‌ها کاربردهای مخصوص به خود را دارند. معروف‌ترین طرح‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران، بیمه مان و بیمه جامع زندگی است.

بیمه عمر مان جدیدترین طرح بیمه عمر ایران است و ویژگی‌های برتری نسبت به بیمه جامع زندگی دارد؛ از این رو بیمه جامع زندگی این روزها طرفداران خود را از دست داده است و کمتر ارائه می‌شود.

با توجه به همین موضوع سعی داریم در ادامه جدول بیمه عمر مان را به‌صورت موشکافانه بررسی کنیم.

بهترین طرح بیمه عمر ایران، بیمه مان است.

مختصری درباره جدول بیمه عمر

همان‌طور که گفته شد پس از ارائه درخواست بیمه عمر با یک جدول مواجه می‌شوید. این جدول حاوی اعداد و اطلاعات بسیار زیادی است و شاید در نگاه اول کمی گیج‌کننده به نظر برسد. اما اگر درباره بعضی از اصطلاحات بیمه عمر کمی بیشتر بدانیم و از همه مهم‌تر اینکه بدانیم باید در جدول بیمه عمر دنبال چه پارامترهایی بگردیم، فهم آن ساده‌تر شود.

بیمه عمر شرکت‌های مختلف در مواردی جزئی با یکدیگر تفاوت دارند و این تفاوت‌ها می‌تواند در بعضی موارد سرنوشت‌ساز باشد. لذا در اینجا فقط جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران را بررسی می‌کنیم و به جزئیات آن می‌پردازیم.

نکات قابل‌توجه درباره جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران

در جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران که مشاهده می‌کنید چند اصطلاح بیمه‌ای است که درصورتی‌که روشن شوند، جدول را قابل‌فهم می‌کند. علاوه بر این مواردی وجود دارد که در میزان اندوخته و سرمایه فوت تأثیرگذار است. لذا باید درباره چند مورد از مشخصات و اصطلاحات جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران توضیحاتی ارائه شود.

ضریب افزایش سالانه حق بیمه

یکی از پارامترهایی که در جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران به چشم می‌خورد ضریب افزایش سالانه حق بیمه است. همان‌طور که می‌دانید در کشور ما تورم ضریب مثبتی دارد. برای خنثی کردن نرخ تورم و اینکه اندوخته شما پس از چندین سال همچنان با ارزش بماند، بهتر است سالانه مبلغ حق بیمه پرداختی شما بیشتر شود.

ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت

یکی دیگر از پارامترهای مبهم جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت است. همان‌طور که گفته شد سرمایه فوت مبلغی است که در صورت فوت به ذی‌نفعان بیمه‌گزار تعلق می‌گیرد و مبلغ آن در سال‌های مختلف قرارداد تفاوت دارد. مانند حق بیمه، سرمایه فوت هم اگر سالانه افزایش یابد به نفع بیمه‌گزار تمام می‌شود و ارزش آن وی طی سال‌های مختلف حفظ می‌شود.

ضریب افزایش سالانه حق بیمه و سرمایه فوت برای خنثی کردن اثر تورم ایجاد شده‌اند.

پوشش‌های اصلی و اختیاری در بیمه عمر

همان‌طور که در جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران مشاهده می‌کنید علاوه بر ستون سرمایه فوت، ستون‌های دیگری از جمله سرمایه حادثه، سرمایه نقص عضو و… در جدول موجود هستند. این‌ها پوشش‌های اضافی هستند که بیمه‌گزار می‌تواند در بیمه عمر خود داشته باشد. یکی از مزایای بیمه عمر همین پوشش‌های اضافی است. در مواقع حاد با استفاده از همین پوشش‌ها می‌توان مطابق بیمه‌نامه از بیمه عمر خود خسارت دریافت کرد.

در کل هر عددی که در هر یک از خانه‌های جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری مشاهده می‌شود، سقف تعهدات بیمه در موضوع مشخص شده در همان سال قرارداد است. برای مثال در سال اول قرارداد، سرمایه سرطان فرد مطابق جدول 15 میلیون تومان است؛ یعنی اگر بیمه‌گزار در سال اول قرارداد خود دچار بیماری سرطان شود، می‌تواند تا سقف 15 میلیون تومان مطابق بیمه‌نامه از بیمه خسارت دریافت کند. این مبلغ در سال دوم قرارداد به عدد 15 میلیون و 750 هزار تومان افزایش پیدا می‌کند.

هر چه تعداد پوشش‌های اضافی بیشتر باشد، سوددهی بیمه عمر کمتر می‌شود.

سقف تعهد پوشش‌ها

یکی دیگر از پارامترهایی که در بالای جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران می‌بینیم میزان تعهد هر یک از این پوشش‌های اضافی است. برای مثال در اینجا میزان پوشش بیماری‌های خاص، 50% سرمایه فوت به هر علت عنوان شده است؛ یعنی مطابق بیمه‌نامه، بیمه‌گزار می‌تواند تا 50% سرمایه فوت همان سال قرارداد بابت بیماری‌های خاص از بیمه خسارت دریافت کند. البته مبلغ دقیق آن در جدول موجود است ولی این مبلغ 50% سرمایه فوت ابتدا توسط بیمه‌گزار انتخاب شده و پس از آن جدول تشکیل شده است.

معافیت از پرداخت حق بیمه

یکی از مزایای قابل‌توجه این بیمه که در جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری نیز مشاهده می‌شود معافیت از پرداخت حق بیمه است. درصورتی‌که بیمه‌گزار در اثر بروز حادثه‌ای دچار نقص عضو دائم یا جزئی شود در هرسالی از قرارداد خود باشد، از پرداخت حق بیمه معاف می‌شود و پرداخت سایر حق بیمه‌ها تا پایان قرارداد به عهده بیمه ایران است. نکته مهم در این باب این است که تمام مفاد قرارداد تا پایان دوره به قوت خود باقی می‌ماند و بیمه‌گزار شامل تمام مزایای بیمه عمر خود خواهد شد.

اگر بیمه‌گزار دچار نقص عضو بر اثر حادثه شود از پرداخت حق بیمه تا پایان قرارداد معاف می‌شود.

شغل بیمه‌گزار

یکی از عوامل مؤثر در اندوخته بیمه عمر و سرمایه فوت که در جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران هم آمده است شغل بیمه‌گزار می‌باشد. از آنجا که یکی از وظایف بیمه پیش‌بینی ریسک است لذا قطعاً بین افرادی با ریسک شغلی بالا و افراد با ریسک شغلی پایین قطعاً تفاوت‌هایی وجود دارد. در این جدول شغل فرد، کارمند منظور شده است که دارای کمترین میزان ریسک شغلی است.

اضافه نرخ پزشکی

یکی دیگر از پارامترهای موجود در جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران اضافه نرخ پزشکی است. این اضافه نرخ پزشکی برای افرادی است که به بیماری‌هایی دچارند و ریسک آن‌ها از افراد سالم بیشتر است. این موضوع در بیمه عمر منظور می‌شود و قطعاً در میزان حق بیمه پرداختی تأثیر خواهد گذاشت.

در کل هر چه ریسک بیمه کردن فرد بیشتر باشد، باید حق بیمه عمر بیشتری بپردازد.

مدت قرارداد بیمه‌گزار

یکی دیگر از عوامل تأثیرگذار در قرارداد بیمه عمر که ممکن است در جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران مشخص نباشد مدت قرارداد بیمه‌گزار است. هر چه مدت قرارداد فرد بیشتر باشد، سودزایی این بیمه بیشتر می‌شود. درواقع به این بیمه در سال‌های آخر قرارداد، سود بیشتری تعلق می‌گیرد. بنابراین به نفع بیمه‌گزار است که قراردادهای طولانی‌مدت‌تری برای خود انتخاب کند.

بررسی بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه ایران بررسی بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه ایران